استخدام التكنولوجيا الرقمية في تطوير الخدمات المالية في مصر / The Use of Digital Technology in the Development of Financial Services in Egypt

Abstract

تناولت الحلقة الثامنة من سيمينار شباب الباحثين بمعهد التخطيط القومي بعنوان "استخدام التكنولوجيا الرقمية في تطوير الخدمات المالية في مصر "التحول المتسارع في القطاع المالي والمصرفي نتيجة الثورة الرقمية، موضحة أن التكنولوجيا المالية أصبحت أداة رئيسية لتطوير الخدمات المالية وتعزيز الشمول المالي من خلال المدفوعات الرقمية، والخدمات المصرفية الإلكترونية، والمحافظ الرقمية، ومنصات التمويل والاستثمار، إلى جانب توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين والتعلم الآلي وتقنيات التحقق الرقمي من الهوية (KYC-E) في تحليل البيانات وإدارة المخاطر وتحسين تجربة العملاء. كما استعرضت الحلقة الإطار التشريعي والتنظيمي الداعم للتحول الرقمي، خاصة قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 194 لسنة 2020، ودور الهيئة العامة للرقابة المالية في تنظيم التكنولوجيا المالية غير المصرفية، مع جهود البنك المركزي في ترخيص نظم وخدمات الدفع وتعزيز الدفع غير النقدي، إضافة إلى المبادرات الداعمة مثل الأكاديمية الرقمية وبرامج دعم شركات التكنولوجيا المالية الناشئة. وأبرزت الدراسة التطور الملحوظ في مؤشرات الشمول المالي وانتشار المحافظ الإلكترونية ونقاط البيع وبطاقات «ميزة» ومنظومة «إنستا باي»، إلى جانب صعود شركات التكنولوجيا المالية المصرية، لكنها أكدت في الوقت نفسه وجود تحديات تتعلق بالأمن السيبراني، والبنية التحتية الرقمية، والسيادة على البيانات، وضعف الوعي والثقة المجتمعية بالتعاملات الرقمية، وانتهت إلى أن تطوير الخدمات المالية في مصر يتطلب استمرار الاستثمار في البنية التكنولوجية، ودعم الابتكار والشركات الناشئة، وتعزيز الثقافة المالية الرقمية، وتطوير الأطر التنظيمية لضمان خدمات مالية آمنة وشاملة ومستدامة.

The eighth episode of the Young Researchers Seminar at the National Planning Institute, titled “The Use of Digital Technology in the Development of Financial Services in Egypt,” addressed the rapid transformation of the financial and banking sector driven by the digital revolution, highlighting that financial technology (FinTech) has become a key tool for developing financial services and promoting financial inclusion through digital payments, electronic banking services, digital wallets, and financing and investment platforms, in addition to the use of artificial intelligence, blockchain, machine learning, and electronic Know Your Customer (KYC-E) technologies in data analysis, risk management, and improving customer experience. The episode also reviewed the legislative and regulatory framework supporting digital transformation, particularly the Central Bank and Banking System Law No. 194 of 2020, as well as the role of the Financial Regulatory Authority in governing non-banking financial technology, alongside the Central Bank’s efforts to license payment systems and services and promote cashless payments, in addition to supportive initiatives such as the Digital Academy and programs aimed at supporting fintech startups. The study highlighted notable progress in financial inclusion indicators, the spread of digital wallets, point-of-sale (POS) terminals, Meeza cards, and the InstaPay system, as well as the rise of Egyptian fintech companies. At the same time, it emphasized persistent challenges related to cybersecurity, digital infrastructure, data sovereignty, and limited public awareness and trust in digital transactions. The episode concluded that advancing financial services in Egypt requires continued investment in technological infrastructure, support for innovation and startups, the promotion of digital financial literacy, and the development of regulatory frameworks to ensure safe, inclusive, and sustainable financial services.