دور البنوك التجارية فى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى مصر - دراسة تطبيقية / the role of commercial banks in financing small and medium enterprises in Egypt: An empirical study

Abstract

تعد المشروعات الصغيرة والمتوسطة ذات أهمية بالغة في اقتصاديات جميع الدول، حيث أصبح إنشاء وتطوير هذه المشروعات من أولويات عملية التنمية سواء الاقتصادية والاجتماعية خاصةً في ظل الحاجة المتزايدة إلى خلق فرص العمل، والمساهمة في حل مشكلات البطالة والفقر، الأمر الذي يتطلب دعم هذه المشروعات وتذليل العقبات التي تواجهها لكي تقوم بدورها التنموي. ويعد توفير التمويل أهم وأول العقبات التي تواجه هذه المشروعات لا سيما من قبل البنوك التجارية التي تعد من أهم مصادر التمويل بما تتميز به من خصائص تجعلها تتفوق على غيرها من المصادر الأخرى، ورغم ذلك تعزف هذه البنوك عن تمويل هذه المشروعات. تهدف الدراسة إلى التعرف على دور البنوك التجارية في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر، وأهم المعوقات التي تقف أمام حصول هذه المشروعات على التمويل من البنوك، ولكي تحقق الدراسة هدفها تم القيام بإجراء دراسة تطبيقية اعتمدت على أسلوب الاستقصاء في الحصول على البيانات من مجتمع الدراسة وهو البنوك التجارية في مصر، وعددها عشرون بنكًا مسجلة لدى البنك المركزي المصري. واقتصر البحث على البنوك التجارية العامة والخاصة في محافظتي (القاهرة، والجيزة). توصلت الدراسة إلى أن هناك عزوفًا من البنوك التجارية عن تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر، ويرجع ذلك إلى افتقاد هذه المشروعات إلى ثقافة التعامل مع البنوك، وعدم وجود قوائم مالية للعديد من هذه المشروعات، إلى جانب عدم امتلاك العديد من هذه المشروعات المستندات الرسمية اللازمة لمنح التمويل. أوصت الدراسة إلى ضرورة قيام البنوك بإعداد وتصميم برامج خاصة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتقديم شروط ميسرة لمنح التمويل، وتقديم الدعم الكافي لهذه المشروعات من خلال الاستشارات المالية وغير المالية التي يقدمها البنك، وكذلك إنشاء شركات تأمين خاصة تغطى أي تعثرات يقابلها أصحاب القروض الصغيرة. تقسيط القروض المتعثرة حتى يتم سدادها، وتنقذ المشروعات من العقوبات القانونية التي من الممكن أن يتعرضوا إليها، وقيام البنوك بتسهيل الإجراءات والأوراق القانونية، ومد فترة السداد على مدة أطول، إلى جانب المتابعة المستمرة مع المشروع، وإزالة المعوقات وحل المشكلات التي تؤدى إلى تعثر المشروع.